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新型人身保险知多少?如何分类?

2019-06-03 08:56:23 分类:健康险    

传统人身保险的产品众多多样,按照保障范围可分为以下几种:人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。下面是一种比较细致的险种:定期人寿保险、人寿保险(终身人寿保险)、两全保险、年金保险、疾病保险、人身保险、健康保险、医疗保险、丧失劳动能力收入保险、护理保险、意外伤害保险。

  其中,年金保险因其在保险金支付中采用每年定期支付的形式而得名,实际操作中年保险金保险还有季度支付、每月支付等多种形式。养老保险可以为被保险人提供养老所需的资金,而教育养老保险可以为被保险人子女的教育提供必要的经济支持。

  人身意外险与寿险有什么区别?消费者可能在人身意外伤害保险和固定人寿保险的选择上难以抉择。事实上,两者之间有很大的区别。

  一是意外伤害保险承保因意外伤害而导致的身故,不承保因疾病而导致的身故,而这两种原因导致的身故都属于定期寿险的保险责任范围。

  二是意外伤害保险承保因意外伤害导致的残疾,并依照不同的残疾程度给付保险金。定期寿险有的不包含残疾给付责任,有的虽然包含残疾责任,但仅包括《人身保险残疾程度与保险给付比例表》中的最严重的一级残疾。

  三是意外伤害保险一般保险期间较短,多为一年及一年期以下。定期寿险一般保险期间较长,可以为五年、十年、二十年甚至更长时间。

  新型人身保险知多少?

  人身保险新型产品主要包括分红型、万能型、投资连结型等保险。

  分红型保险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

  与普通型产品相比,分红型产品增加了分红功能。分红是不固定,也是不保证的,分红水平与保险公司的经营状况有着直接关系。通常来说,在保险公司经营状况良好的年份,客户可能分到较多的红利,但如果保险公司的经营状况不佳,客户能分到的红利就可能比较少,甚至没有。

  万能型保险指包含保险保障功能并设立有保底投资账户的人寿保险。它具有以下特点:

  简史一是兼具投资和保障功能。保费的一部分用于提供身故等风险保障,扣除风险保险费以及相关费用后,剩余保费在投资账户中进行储蓄增值。

  二是交费灵活、收费透明。通常来说,投保人交纳首期保费后,可不定期不定额地交纳保费。同时,与普通型又称传统型人身保险产品及分红保险不同,保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

  三是灵活性高,保额可调整。账户资金可在一定条件下灵活支取。投保人可以按合同约定提高或降低保险金额。

  四是通常设定最低保证利率,定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证,并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。

  投资连结型保险指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。其具备万能险第一、第二项特点。不过两者之间也有不同。

  投连险灵活性高,账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户,不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向,投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户,按合同约定调整不同账户间的资金分配比例,并可以随时支取投资账户的资金。

  此外,保险通常不设定最低保证利率。投资收入可以反映在账户变动价格,目前我国保险公司宣布账户价格一般不少于一个星期,因此,如果特定的投资账户操作严重或波动的股票市场,投资这种投资账户的投资收益可能出现负数。

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